https://www.facebook.com/notes/葉卜慈/漏斗胸之保險理賠經驗/440874299285554 ；
我說一下我的CASE詳細跟大家分享，因為這種病症，目前有的保險公司是歸類成先天性疾病而不理賠
因我本身也是經代業務員，剛好又自己遇到這種事，所以提出我的整個過程來跟大家分享。
（4年多來，遇到理賠可能出問題的第一件，居然是自己的件）。
我今年34歲，我自己跟醫療有関的保單有：（我所有的保單都沒有隱藏告知的問題）
97年買全Ｘ人壽定期醫療日額2000加實支實付日額2000（雜費上限7萬）。
100年年底買Ｘ華人壽終身手術險保額1000元
100年年底買中Ｘ人壽定期醫日額1000療加實支實付日額1000（雜費上限6萬）
我活了34年，從來沒有聽過漏斗胸這名詞（聽好，是我根本不知道有這種病），
因為我是屬於1A和1B之間的凹胸，所以從以前到現在我一直覺得我只是很瘦。
我也有正常服過兵役（體檢正常），但我胸口可以看出有一點內凹。
直到今年3月間，因為突然來的心悸，讓我有了警覺，很巧，
正當我回家跟家人說這狀況時，父親就那麼剛好，
拿出一本高雄榮總的期刊說：你會不會是這種狀況？
所以我4月初就到高雄榮總掛胸腔外科，
（那時有上網找資料，其實也有找到台北的朱志純醫師，但我住屏東，太遠了）
醫生初診時的問診（這時口述很重要，因為醫生一定會做記錄），
我也照實回答，我說3月間突然心悸，然後體力變的很差，
一下就會喘，奇怪，以前就不會這樣，因為我爸看到榮總的期刊，
所以叫我來看看是不是真的是漏斗胸？
醫生說，你這個看起來是，但是還是要做檢查，才能確診。
那我就在4月中，安排了一次住院，共3天，在醫院做了檢查，
（這次我沒有申請理賠，因也不能賠，花了1400多）
醫生說，我的指數是4.26，心臟有稍稍壓迫到，所以有點血液逆流的現象，
但不一定要現在處理，看個人意願，我說：就影响到我的生活了，
即然來了，就處理吧。
所以就安排了5月18日進行手術，手術完成後，住了8天（一般健保房，無住加護病房），
在這次住院中，我自費了止痛、一隻支架和一片固定片，出院後，就開始收集資料，
準備申請理賠，因為我們自己是從業人員，所以大概知道保險公司會朝那些方向來處理
（但我不是神，我也不知道會不會賠？）。
但我跟大家分享一下我理賠的過程與經驗。
１、我這次只有申請全Ｘ人壽的理賠，一個星期就下來了，完全沒被刁難，中Ｘ和Ｘ華我放棄申請，
如果就全Ｘ的理賠結果來看，中Ｘ和Ｘ華我應該也可以申請的到。
但我放棄，主要是因為我不想冒被解約的風險（保險以司有可能會以我這狀況是屬先天性疾病，
而我在投保前卻隱匿告知，所以要依契約條款來解除我的合約），因為這二張保單未滿二年，
就算有賠，我沒有把握這二家公司不會賠了我之後，就解除我的保單（贏了面子，輸了裡子，何必呢？），
我的下半生還很長，要看遠一點，因我自己沒有規劃終身醫療（個人需求及想法），
如果我這二張被解掉，對我未來人生的保障就差很多了，但全Ｘ繳4年多了，我不怕，
就算他不賠，就契約條款而言，他也一定不能解除我的保單，可以儘量拼。
２、全Ｘ的理賠項目總共有五項
（各家公司商品理賠項目各有不同，請自行查閱自己的商品。但理賠基本上，就是依條款內容來賠，而且，各家商品的費用都不同，所以各家理賠本來就會有一些落差歐，還是強調，保險也是一分錢一分貨的東西）
定額的部份：
住院日額：2,000×8=16,000
住院手術：我是採胸腔鏡手術（健保點數21,539點），我這個部份賠了18,000
實支實付的部份：
病房費（含膳食費）：2,291
手術費：2,154（：健保點數21,539點）
醫療費用（雜費）：70000（全賠，但其實我自費的錢不只7萬，但7萬已經是上限了。）
所以我總共賠了108,445，而這次實際的費用為91,867。
３、病歷史方面，
我以前根本不知道有漏斗胸這個東西，更別說有病歷了，
當兵前體檢也都正常。所以保險公司一定調不到病歷，
因為也沒有病歷讓你調，相對的我也沒辦法提出任何證明。
４、就醫方面，
我跟醫生的對話（以下陳述是真的，只是有避免一些可能會造成困擾的話）
我：我在這一二個月因為心悸，就覺得身體怪怪的，體力突然變很差，
我爸剛好在最近看到榮總的期刊有介紹漏斗胸，所以就來檢查看看，
看看到底是不是漏斗胸？這時也同時掀衣服給醫生看。
醫生：你這個看起來算是了，那你以前沒有發現嗎？
我：沒有呀，我以前體力也正常，我只是覺得我太瘦，
而且我也不知道什麼叫漏斗胸？
醫生：你這看起來沒有很嚴重，所以看你要不要排住院，
做一次檢查，我們還是要依結果，來確定是不是，再來看要怎麼處理？
我：好呀，可以安排時間。
以上結束對話，記得，你跟醫生講的話，大部份都會被記錄下來，
以後保險公司如果調病歷的話，可能會有點困擾，所以我盡量避免提及沒有的事，
例如：以前就覺得怪怪的，這類的字眼。【不要自己假聰明，沒有的事，還亂加料】
PS.還有，誠實很重要，不可以說謊！
5、我的診断證明，
其實我也沒有請醫師特別寫什麼，就照實際狀況開，上面大致上是寫病患某某某，
於5月18日於本院進行畸形骨矯正術，手術名稱：胸腔鏡手術，住院時間，５/17~5/24。
６、我的理賠申請書這樣寫：（依實際情況寫，不要亂掰）
本人於3月間因突然心悸，到高雄榮總就診，醫師說外觀無法認定，
要做完檢查才知道確定的病症，所以我就在4月中住院3天進行檢查，
檢查後，醫生確定是漏斗胸，而且有壓迫到心臟造成血液逆流，
建議開刀治療，所以本人就安排在5月18日，於高雄榮總進行病因性治療，
目前術後復原良好。
（我這樣寫，是在告訴理賠人員一些事情，我覺得這樣可以省很多麻煩...）
一、我不是既往症，是最近才有這些狀況的，不要拿先天性疾病來搪塞我，請保險公司證明給我看，而且金管會也有條文規定，你保險公司的商品條款裡面若沒有寫那種先天疾病不賠，你就是要賠給被保險人。
二、不要拿條款中的【外觀可見之畸型】來找我麻煩，連醫生就看不出來，要用住院檢查才知道，何況我只是一個小老百姓，我怎麼看的出來？而且我也正常當完兵，連那時的醫官也都看不出來。
三、我是因為壓迫到心臟造成血液逆流（我的病歷內容確實有如此記載），所以才選擇開刀治療，並不是因為美觀才開刀。
７、公司團保（Ｘ寶人壽）日額1000，
8天賠8000，給我調病歷，就調吧，反正調到後面他不賠，就再來爭取囉。
８、公會團保（Ｘ華人壽）日額300，
也還沒下文，如果再為了2400調病歷，就調吧（保險公司調病歷還是會考量成本的），
反正調到後面不賠，就再來爭取囉。
９、勞保，
賠了1000多元，加減申請。
結論，基於雙方誠信原則，如果雙方在合約制定上都沒有問題，我覺得保險公司該賠就是要賠，
注意一些小細節，雖然沒人可以保證一定賠，但是我個人覺得機率總是比較高，給大家做參考。
還有，我只是分享這些經驗，若有錯誤的地方，歡迎指正，但請勿漫罵，這樣就失去分享的好意囉。
我說一下我的CASE詳細跟大家分享，因為這種病症，目前有的保險公司是歸類成先天性疾病而不理賠
因我本身也是經代業務員，剛好又自己遇到這種事，所以提出我的整個過程來跟大家分享。
（4年多來，遇到理賠可能出問題的第一件，居然是自己的件）。
我今年34歲，我自己跟醫療有関的保單有：（我所有的保單都沒有隱藏告知的問題）
97年買全Ｘ人壽定期醫療日額2000加實支實付日額2000（雜費上限7萬）。
100年年底買Ｘ華人壽終身手術險保額1000元
100年年底買中Ｘ人壽定期醫日額1000療加實支實付日額1000（雜費上限6萬）
我活了34年，從來沒有聽過漏斗胸這名詞（聽好，是我根本不知道有這種病），
因為我是屬於1A和1B之間的凹胸，所以從以前到現在我一直覺得我只是很瘦。
我也有正常服過兵役（體檢正常），但我胸口可以看出有一點內凹。
直到今年3月間，因為突然來的心悸，讓我有了警覺，很巧，
正當我回家跟家人說這狀況時，父親就那麼剛好，
拿出一本高雄榮總的期刊說：你會不會是這種狀況？
所以我4月初就到高雄榮總掛胸腔外科，
（那時有上網找資料，其實也有找到台北的朱志純醫師，但我住屏東，太遠了）
醫生初診時的問診（這時口述很重要，因為醫生一定會做記錄），
我也照實回答，我說3月間突然心悸，然後體力變的很差，
一下就會喘，奇怪，以前就不會這樣，因為我爸看到榮總的期刊，
所以叫我來看看是不是真的是漏斗胸？
醫生說，你這個看起來是，但是還是要做檢查，才能確診。
那我就在4月中，安排了一次住院，共3天，在醫院做了檢查，
（這次我沒有申請理賠，因也不能賠，花了1400多）
醫生說，我的指數是4.26，心臟有稍稍壓迫到，所以有點血液逆流的現象，
但不一定要現在處理，看個人意願，我說：就影响到我的生活了，
即然來了，就處理吧。
所以就安排了5月18日進行手術，手術完成後，住了8天（一般健保房，無住加護病房），
在這次住院中，我自費了止痛、一隻支架和一片固定片，出院後，就開始收集資料，
準備申請理賠，因為我們自己是從業人員，所以大概知道保險公司會朝那些方向來處理
（但我不是神，我也不知道會不會賠？）。
但我跟大家分享一下我理賠的過程與經驗。
１、我這次只有申請全Ｘ人壽的理賠，一個星期就下來了，完全沒被刁難，中Ｘ和Ｘ華我放棄申請，
如果就全Ｘ的理賠結果來看，中Ｘ和Ｘ華我應該也可以申請的到。
但我放棄，主要是因為我不想冒被解約的風險（保險以司有可能會以我這狀況是屬先天性疾病，
而我在投保前卻隱匿告知，所以要依契約條款來解除我的合約），因為這二張保單未滿二年，
就算有賠，我沒有把握這二家公司不會賠了我之後，就解除我的保單（贏了面子，輸了裡子，何必呢？），
我的下半生還很長，要看遠一點，因我自己沒有規劃終身醫療（個人需求及想法），
如果我這二張被解掉，對我未來人生的保障就差很多了，但全Ｘ繳4年多了，我不怕，
就算他不賠，就契約條款而言，他也一定不能解除我的保單，可以儘量拼。
２、全Ｘ的理賠項目總共有五項
（各家公司商品理賠項目各有不同，請自行查閱自己的商品。但理賠基本上，就是依條款內容來賠，而且，各家商品的費用都不同，所以各家理賠本來就會有一些落差歐，還是強調，保險也是一分錢一分貨的東西）
定額的部份：
住院日額：2,000×8=16,000
住院手術：我是採胸腔鏡手術（健保點數21,539點），我這個部份賠了18,000
實支實付的部份：
病房費（含膳食費）：2,291
手術費：2,154（：健保點數21,539點）
醫療費用（雜費）：70000（全賠，但其實我自費的錢不只7萬，但7萬已經是上限了。）
所以我總共賠了108,445，而這次實際的費用為91,867。
３、病歷史方面，
我以前根本不知道有漏斗胸這個東西，更別說有病歷了，
當兵前體檢也都正常。所以保險公司一定調不到病歷，
因為也沒有病歷讓你調，相對的我也沒辦法提出任何證明。
４、就醫方面，
我跟醫生的對話（以下陳述是真的，只是有避免一些可能會造成困擾的話）
我：我在這一二個月因為心悸，就覺得身體怪怪的，體力突然變很差，
我爸剛好在最近看到榮總的期刊有介紹漏斗胸，所以就來檢查看看，
看看到底是不是漏斗胸？這時也同時掀衣服給醫生看。
醫生：你這個看起來算是了，那你以前沒有發現嗎？
我：沒有呀，我以前體力也正常，我只是覺得我太瘦，
而且我也不知道什麼叫漏斗胸？
醫生：你這看起來沒有很嚴重，所以看你要不要排住院，
做一次檢查，我們還是要依結果，來確定是不是，再來看要怎麼處理？
我：好呀，可以安排時間。
以上結束對話，記得，你跟醫生講的話，大部份都會被記錄下來，
以後保險公司如果調病歷的話，可能會有點困擾，所以我盡量避免提及沒有的事，
例如：以前就覺得怪怪的，這類的字眼。【不要自己假聰明，沒有的事，還亂加料】
PS.還有，誠實很重要，不可以說謊！
5、我的診断證明，
其實我也沒有請醫師特別寫什麼，就照實際狀況開，上面大致上是寫病患某某某，
於5月18日於本院進行畸形骨矯正術，手術名稱：胸腔鏡手術，住院時間，５/17~5/24。
６、我的理賠申請書這樣寫：（依實際情況寫，不要亂掰）
本人於3月間因突然心悸，到高雄榮總就診，醫師說外觀無法認定，
要做完檢查才知道確定的病症，所以我就在4月中住院3天進行檢查，
檢查後，醫生確定是漏斗胸，而且有壓迫到心臟造成血液逆流，
建議開刀治療，所以本人就安排在5月18日，於高雄榮總進行病因性治療，
目前術後復原良好。
（我這樣寫，是在告訴理賠人員一些事情，我覺得這樣可以省很多麻煩...）
一、我不是既往症，是最近才有這些狀況的，不要拿先天性疾病來搪塞我，請保險公司證明給我看，而且金管會也有條文規定，你保險公司的商品條款裡面若沒有寫那種先天疾病不賠，你就是要賠給被保險人。
二、不要拿條款中的【外觀可見之畸型】來找我麻煩，連醫生就看不出來，要用住院檢查才知道，何況我只是一個小老百姓，我怎麼看的出來？而且我也正常當完兵，連那時的醫官也都看不出來。
三、我是因為壓迫到心臟造成血液逆流（我的病歷內容確實有如此記載），所以才選擇開刀治療，並不是因為美觀才開刀。
７、公司團保（Ｘ寶人壽）日額1000，
8天賠8000，給我調病歷，就調吧，反正調到後面他不賠，就再來爭取囉。
８、公會團保（Ｘ華人壽）日額300，
也還沒下文，如果再為了2400調病歷，就調吧（保險公司調病歷還是會考量成本的），
反正調到後面不賠，就再來爭取囉。
９、勞保，
賠了1000多元，加減申請。
結論，基於雙方誠信原則，如果雙方在合約制定上都沒有問題，我覺得保險公司該賠就是要賠，
注意一些小細節，雖然沒人可以保證一定賠，但是我個人覺得機率總是比較高，給大家做參考。
還有，我只是分享這些經驗，若有錯誤的地方，歡迎指正，但請勿漫罵，這樣就失去分享的好意囉。
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